퇴직금 세금 줄이는 방법: IRP 계좌의 장점과 활용법 Feat 아버지

안녕하세요, 사랑하는 부모님 세대 여러분. 자녀를 키우시느라 평생 고생 많으셨습니다. 이제는 여러분의 소중한 노후를 위해 퇴직연금에 대해 꼭 알아야 할 내용을 자세히 설명해드리겠습니다.

 

저의 아버지의 경우를 예로 들어 설명해 드리겠습니다. 올해 60세인 아버지는 40년간 한 회사에서 성실하게 일하다 퇴직을 앞두고 계십니다. 그동안 저의 자녀들 뒷바라지하느라 본인의 노후 준비는 미처 하지 못하셨죠.

 

퇴직을 앞둔 지금, 아버지는 고민에 빠지셨습니다. "퇴직금을 어떻게 받아야 할까? 한 번에 받는 게 좋을까, 아니면 나눠서 받는 게 좋을까?"

 

아버지와 같은 고민을 하고 계신 분들이 많으실 겁니다. 오늘은 이런 고민을 해결해드리고자 합니다.

퇴직연금, 왜 중요할까요?

우리나라 사람들이 생각하는 행복한 노후의 두 가지 핵심 요소는 바로 '건강'과 '돈'입니다. 특히 경제적 준비의 중요성은 아무리 강조해도 지나치지 않아요. 실제로 많은 은퇴자들이 "더 일찍, 더 많이 저축하지 못한 것"을 가장 후회한다고 합니다.

저희 아버지도 이 사실을 알고 계셨죠. 그래서 퇴직금을 어떻게 받아야 세금도 적게 내고, 노후 자금도 잘 관리할 수 있을지 고민하기 시작하셨습니다.

퇴직금, 그냥 받으면 어떻게 될까요?

아버지가 알아보신 바로는, 퇴직금을 한 번에 받으면 꽤 많은 세금을 내야 한다고 합니다. 퇴직소득세율이 최대 42%까지 올라갈 수 있다는 사실에 깜짝 놀라셨죠. "내가 평생 일해서 받은 돈인데, 세금으로 이렇게 많이 내야 한다고?"

하지만 아버지는 곧 희소식을 들으셨습니다. 바로 IRP(개인형 퇴직연금) 계좌를 통해 퇴직금을 받으면 큰 세금 혜택을 받을 수 있다는 것이었죠.

 

 

 

 

IRP 계좌, 무엇이 좋을까요?

IRP는 Individual Retirement Pension의 약자로, 쉽게 말해 퇴직금을 받아 노후를 위해 운용할 수 있는 특별한 계좌입니다. 아버지는 IRP 계좌의 장점에 대해 알아보시고 눈이 휘둥그레지셨습니다.

1. 세금 감면 혜택: 퇴직소득세의 30%를 감면받을 수 있어요. 10년 이상 연금으로 받으면 40%까지 감면됩니다.
2. 추가 납입 가능: 매년 1800만원까지 추가로 납입할 수 있어요.
3. 세액공제: 연 700만원 한도로 16.5% 세액공제를 받을 수 있습니다. (총급여 5,500만원 이하 기준)
4. 운용 수익에 대한 과세 이연: IRP에서 발생한 수익에 대한 세금을 나중에 낼 수 있어요.

아버지는 이 정보를 듣고 바로 계산해보셨습니다. 퇴직금이 2억 원이라고 가정했을 때, 일반적으로 받으면 약 3천만 원의 세금을 내야 합니다. 하지만 IRP로 받으면 세금이 30% 감면되어 약 2천만 원만 내면 되는 거죠. 1천만 원이나 절약할 수 있는 겁니다!

 

"와, 이렇게 큰 차이가 나다니!" 아버지는 놀라움을 금치 못하셨습니다.

 

아래는 신한은행에서 발행한 IRP계좌 상세 약관입니다. 읽어보시고 선택하는데 도움이 되셨으면 합니다.

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IRP계좌 설명서.pdf

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IRP 계좌, 어떻게 만들어야 할까요?

아버지는 IRP 계좌를 만들기로 결심하셨습니다. 하지만 여기서 또 하나의 중요한 사실을 알게 되셨죠. 바로 새로운 IRP 계좌를 개설하는 것이 좋다는 점입니다.

 

왜 그럴까요? 기존에 IRP 계좌가 있다면, 퇴직금을 일시금으로 받고 싶을 때 계좌를 해지해야 하기 때문입니다. 이때 기존에 납입한 금액과 운용 수익에 대해 16.5%의 기타소득세를 내야 해요. 새 계좌를 만들면 이런 불이익을 피할 수 있습니다.

아버지는 이 조언을 듣고 새로운 IRP 계좌를 개설하기로 하셨습니다.

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👉 하나은행 IRP 신청 바로가기

연금, 어떻게 받는 게 좋을까요?

IRP 계좌에 퇴직금을 넣은 후, 아버지는 또 다른 고민에 빠지셨습니다. "연금을 어떻게 받는 게 좋을까?"

전문가의 조언은 이랬습니다. "55세 이후부터 연금으로 받으시면 세금 혜택이 더 커집니다. 연금수령한도 내에서 받으시면 되는데, 이는 연금계좌 잔액을 연금수령 연차로 나눈 금액의 120%입니다."

 

아버지는 고개를 끄덕이며 들으셨지만, 속으로는 "음, 좀 복잡한데?" 하고 생각하셨습니다.

 

전문가는 계속해서 설명했습니다. "예를 들어, 55세에 2억 원의 퇴직금을 받으셨다고 가정해볼까요? 첫해에는 2억 원을 10으로 나눈 2천만 원의 120%인 2,400만 원까지 연금으로 받을 수 있습니다. 다음 해에는 남은 금액을 9로 나눈 것의 120%... 이런 식으로 계산되죠."

 

아버지는 이해가 가기 시작하셨습니다. "아, 그러니까 매년 받을 수 있는 금액이 조금씩 줄어든다는 거군요?"

"맞습니다. 하지만 그만큼 오래 받을 수 있고, 세금도 적게 내실 수 있어요."

마무리하며

저희 아버지는 이제 퇴직연금에 대해 잘 알게 되셨습니다. IRP 계좌를 새로 만들어 퇴직금을 받고, 55세 이후부터 연금으로 받기로 결심하셨죠. 이렇게 하면 세금도 크게 줄이고, 안정적인 노후 생활도 할 수 있을 것 같았습니다.

 

여러분도 저희 아버지처럼 현명한 선택을 하실 수 있습니다. 평생 자녀를 위해 애쓰신 부모님 세대 여러분, 이제는 본인의 노후를 위해 투자하실 때입니다. IRP 계좌를 통해 퇴직연금을 준비하면, 세금도 아끼고 든든한 노후 자금도 마련할 수 있어요.

 

자녀들을 위해 평생을 바치신 부모님, 이제는 여러분 자신을 위한 준비를 시작하세요. 여러분의 황금빛 노후를 위한 열쇠, 바로 퇴직연금입니다!

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